Расторжение брака может пройти быстро и безболезненно, если супруги решение приняли совместно, у них нет взаимных претензий по разделу общей собственности и нет общих несовершеннолетних отпрысков. Но большинство разводов проходят через суд. После тяжелых процедур раздела многие, уже свободные супруги, боятся сразу покупать новое имущество, опасаясь новых претензий на него. Поэтому стоит рассмотреть все нюансы, когда и как взять ипотеку после развода.
Когда после развода можно брать кредит
Если вы обратитесь к юристу с вопросом, можно ли взять ипотеку в разводе, каждый ответит, что можно. Но в этом вопросе есть много тонкостей, которые стоит учесть. Первая из них – это время, когда стоит покупать новые движимые или недвижимые активы.
Если вы развелись в ЗАГСе по общему согласию, то идти в банк за новой ипотекой можно сразу после получения свидетельства о расторжении брака, не переживая за возможные претензии бывшего супруга.
С разводом через суд все немного сложнее. Судья принимает решение о расторжении брачного договора с учетом прописанных в нем условий. В судебных инстанциях рассматриваются споры между супругами о разделе имущества, об опеке общих детей и их содержании, а также многие другие ситуации. После вынесения судьей вердикта развод вступает в силу в течение месяца. Поэтому в течение этого времени не стоит торопиться с покупкой недвижимости, так как один из супругов имеет право оспорить это вложение.
До получения свидетельства об окончании бракоразводного процесса по решению суда все имущество супругов, как старое, так и новоприобретенное, еще считают общим. В таком случае вам придется доказывать, что эта собственность была куплена не на общие семейные деньги, так как второй супруг сможет претендовать на половину этой собственности.
Требования банка по ипотеке для одного супруга
Для разведенных супругов условия ипотечного займа не отличаются от общих классических банковских требований. Чтобы получить денежную помощь, матери с ребенком, как и отцу с малышом, в разводе нужно собрать необходимые документы по списку и иметь достаточный доход для погашения ипотеки.
Как взять ипотеку при разводе: написать заявление, предоставить сведения кредитному комитету о месячном доходе. Если женщина получает алименты на содержание ребенка, то эта сумма плюсуется к ежемесячному доходу.
Учитывая все предоставленные данные для ипотечного кредита, банк индивидуально рассчитает сумму и уровень платежа на каждый месяц. Важно, чтобы эта сумма не была больше 40 % от всего дохода супруга или супруги. В том случае, когда доход небольшой, чтобы избежать отказа кредитором время выплаты увеличивают.
Узнайте главные банковские условия перед тем, как взять ипотеку при разводе:
- возраст просителя – не меньше 21 года;
- время работы на последнем месте трудоустройства должно быть от полугода;
- предыдущие займы должны быть закрыты;
- будет рассматриваться вся кредитная история;
- наличие активов;
- размер первого взноса;
- наличие со-заемщиков.
Помочь оформить ипотеку могут родители, но стоит учесть их возраст. Если со-заемщики не пенсионеры, их доход плюсуется к ежемесячному доходу, поэтому и возможность выплаты увеличивается. В таком случае банк сократит срок выплат. В ситуации, когда со-заемщики пенсионного возраста, время выплат продлится.
Алименты и льготы при оформлении кредита
Разведенные супруги, у которых есть общие малыши, не рассматриваются государством как отдельные представители социальной группы. Дадут ли ипотеку женщине в разводе, если на ее попечении дети, зависит не только от ее зарплаты, но и от суммы выплат на обеспечение детей от бывшего супруга. Менеджеры банка обязательно спросят об этом источнике денежных средств. Если супруг уклоняется от выплат или утаивает свой доход, необходимо подать в суд соответствующее заявление и добиться алиментов.
Как взять ипотеку после развода, если ваш доход низкий? Стоит узнать о льготах от государства и различных банков. Если в вашем регионе нет возможности получить помощь для одинокого родителя, вы можете воспользоваться федеральной программой. Чтобы воспользоваться гос. программой «Молодая семья», необходимо наличие следующих условий:
- матери не должно быть больше 35 лет;
- дата рождения ребенка – после 1.01.2018 года;
- нужны документальные подтверждения нехватки квадратных метров для совместного проживания женщины и ребенка.
По законодательству на каждого человека полагается не менее 18 м?. Если площадь вашего жилья меньше, то есть большой шанс получить помощь от страны для ее увеличения. Россия может оплатить первый взнос на покупку недвижимости или берет на себя часть задолженности за ипотечное жилье.
Как увеличить шансы на получение ипотеки после развода
Чтобы взять ипотеку при разводе, необходимо тщательно изучить все требования и список документов, узнать в нескольких банковских заведениях информацию о процентах и условиях для сравнения. Осторожность нужна во избежание отказа кредитором, так как это оставит пятно на вашей кредитной истории и затруднит в будущем оформление нового займа. Есть несколько уловок, которые могут повысить ваш шанс перед банком:
- большой первый взнос – если нет сбережений, для него можно продать что-то из имущества, к примеру, участок, дачу, гараж. Первая сумма дает банку гарантию вашей платежеспособности, поэтому первый взнос так важен;
- наличие собственности – любые активы, денежные или имущественные, дают банку уверенность, что ваш долг будет чем компенсировать в случае непредвиденных ситуаций, повлекших неплатежеспособность;
- обеспеченные поручители – тоже гарантия прибыли для банка;
- отличная кредитная история – если вы все предыдущие займы выплачивали в срок и уже закрыли их, это послужит подтверждением вашей надежности.
Выводы
Как взять ипотеку после развода, если дети на вашем попечении? Соберите необходимые документы, добейтесь выплат алиментов от бывшего супруга и предоставьте о них справку, заручитесь поддержкой родителей или друзей с хорошим доходом.
Вам не откажут в ипотеке на недвижимость, если вы работаете более 6 месяцев на последней работе, вашего дохода достаточно для прожиточного минимума всем членам семьи плюс 40 % кредитной ставки. Увеличивает вероятность получения кредита внесение первого взноса, что в среднем составляет 10-15% от общей стоимости жилья.
Если вы докажете необходимость в расширении жилплощади, ваш малыш родился после начала 2018 года и вам не исполнилось 35 лет, государство поможет взять ипотеку всего под 5-6 %.
Если ваше расторжение брачных уз было через суд, то лучше выждать месяц после выхода его решения. Так как вердикт вступает в силу на протяжении этого времени, стоит отложить покупку новой квартиры до окончания этого срока. Это необходимо, чтобы избежать новых притязаний бывшего супруга.
